黑族論壇

黑族論壇

分享讓知識傳播,閱讀讓心靈成長, 創作讓文化傳承,讓我們共同努力。
  • 禁止廣告文
  • 知識傳播
  • 閱讀
  • 心靈成長
  • 創作
  • 文化傳承
黑族論壇目錄 / 投資理財 / 理財觀念探討 /

新鮮人理財 四種不同戰略 你是哪一種?

發表新主題
隨機主題
上個主題
下個主題
|
新鮮人理財 四種不同戰略 你是哪一種?

甫踏出校門的新鮮人,對於「錢事該怎麼理」有著迥然不同的面貌;不管你是屬於對投資理財已頗具心得的「一心向錢衝型」,或是資訊追隨者的「道聽塗說型」、金錢觀相當保守的「不動如山型」、重視消費勝過投資儲蓄的「活在當下型」,都能有一套適合的理財心法戰略,協助你累積人生的第一桶金。

銀行業者表示,對於「一心向錢衝型」的社會新鮮人,可能在學生時代即開始研究股匯市、共同基金等金融工具,對賺錢躍躍欲試,願意花大量時間搜集並學習理財資訊,也較有風險概念。但缺點是,若研究過頭,很可能在股海中沈浮,忘了工作本質。

中國信託財富管理建議,這類新鮮人應著重「建立理財紀律,豐富金錢和人脈存摺」,為投資理財建立機制與常態,同時在工作上努力爭取加薪及升遷機會,建議平時可選擇投資新興市場和全球股票型的共同基金;當有一大筆紅利或獎金時,則可選擇產業型基金或績優股做較積極的投資。

而理財上屬於資訊追隨者的「道聽塗說型」社會新鮮人,對理財較為被動,聽到身旁有人「報明牌」就容易跟著買。

中國信託財富管理表示,理財是一生的課業,如何讓投資成為生活的一環,修好理財學分,是達成美滿人生的必經過程,只要能建立簡單且有效的理財機制,例如透過網路交易加上定時定額的機制,長期執行下來也是一筆小財富,建議可採定期定額方式投資全球股票型基金;當有額外一筆財富時,則可考慮投資在較保守的股債平衡型共同基金。

此外,「道聽塗說型」對於存錢沒有「一心向錢衝型」努力,除了吃穿較講究外,還要和好友聚聚,每天固定開銷再加上平均兩週一次的玩樂之行,通常一個月賺3萬元僅能省下一半,以定期定額投資全球股票型基金,採MSCI世界指數年報酬13%為例,累積5年,將可增加約33萬8053元的資產。

至於理財相當保守的「不動如山型」的社會新鮮人,幾乎只信任如定存等保本保息金融工具,對於累積財富方式,也認為學習專業技能、認真累積職場上的競爭力才實在。

中國信託財富管理表示,適當的資產配置,絕對能讓理財靈活且豐富化,以錢賺錢,及早達成人生財務目標,建議平時可以選擇投資股債平衡型基金或投資型保單,單筆則可選擇較為保守的全球債券型基金。

「不動如山型」社會新鮮人通常很能省錢,一個月賺3萬元,除了維持原本良好的消費習性外,頂多偶爾看場電影、吃頓大餐,而努力存錢後的成果,應可省下20,000元,以定期定額基金投資全球平衡基金,採MSCI全球指數年報酬11%為例,累積5年,將可增加約37萬310元的錢財。

至於E世代最標榜的「活在當下型」,通常對理財一竅不通,重視花錢勝過賺錢,認為投資行頭和及時行樂,是年少時光最重要的事情。中國信託財富管理指出,這類「享樂無罪,賺錢有理」的新鮮人,通常賺3萬元就可以花3萬元,有時甚至不夠花而淪為卡債族。

這類新鮮人最好的理財方式,是將投資當成每個月必花的享樂成本,在薪資發放日即由銀行帳戶直接扣款繳交儲蓄型保費,強迫儲蓄日積月累後的效果,就會發現多了一筆意外之財。

以23歲女性每月投入2,700元購買六年期儲蓄險為例,七年後本息共可領回約19.6萬元,就可增加一筆旅遊基金。
  • 關鍵字 : 社會新鮮人, 道聽塗, 不動如山型, 累積5年, 當下型, 理財, 為例, 新鮮人, 建議平, 共同基金, 風險概念, 願意花大量, 面貌, 錢財, 銀行業者, 金融工具, 適當, 這類新鮮人, 這類, 迥然不同
0 0
2009-01-19T15:39:55+0000


  • 當您未登入黑族時,可以利用臉書 Facebook 登入來發表迴響。若使用黑族會員身份發表迴響則可獲得經驗值及虛擬金幣,用來參加黑族推出的活動。
發表迴響
 
驗證字串
留言