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千萬富翁養成術---你我都該有的理財觀念

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千萬富翁養成術---你我都該有的理財觀念

30年前,可能很多人立志要當百萬富翁,時至今日,志願也隨著通貨膨脹指數攀升,晉級到千萬富翁。在你的想像世界裡,千萬富翁似乎是家居豪宅、出入賓士、月薪數十萬。其實不然,許多富翁的致富之道都源於一點一滴的累積、過著小康的生活。

「致富機制」一書的作者大衛‧巴克說:「我們常在無意之間浪費掉一些不必要的開銷,卻很少想到這些錢原本可以發揮的功能有多大。」小錢成就大財富之所以能夠成功,全拜時間累積的驚人複利效果所賜,因此越早開始,邁向千萬富翁的路就越順暢。

根據美國商務部的資料顯示,2003年美國民眾的儲蓄率僅占個人可支配所得的2%,較20年前的9%低了許多,台灣雖然還有將近24%的儲蓄率,卻也是在下滑中。但是,你知道嗎?學會儲蓄其實正是邁向千萬富翁的必修課程。

◆第一步:找到支出的減肥點

就像減肥一樣,選擇哪一種方式其實不是重點,關鍵在於你貫徹它的意願與意志。看看你身邊的同事,即使薪水不多,也可能為了義大利旅遊的夢想,每個月硬是擠出4,000元,而在兩年之內累積到10萬元的旅費。顯然,事在人為。

從哪裡開始減肥起?因人而異。有些人會從大項目著手,譬如把新車、電腦、高畫質電視的購買時間延後,有些人從小做起,例如省下每天一杯拿鐵、每周一次SPA的錢。重點是,找到自己舒服的方式,才有辦法持續下去。如果你沒有清楚的方向,可以先記兩、三個月的流水帳,別忘記把信用卡帳單的明細也檢查一遍,追蹤自己的開支狀況後再做定奪。

◆第二步:開始存錢致富

存錢,是從原有的收入中撥出錢,不是等到有一筆額外收入再說,而且最好是當薪水一發放就先存下一定的比率,巴克建議可將年度總收入的10%至15%存起來。如果飛來橫財,同樣也應該先入庫,而不是先花掉。

相同的原則也可以運用在負債管理上。為了擁有健康的財務,每個月也應該撥出一定比例的資金清償債務,較聰明的做法則是,先償還高利、無法抵稅的部分,讓自己負債的利息負擔降低。很明顯的,就是盡力減少信用卡的負債額度或設法降低循環利率;房貸(新聞、網站)部分因為可以抵稅,而且利率相對較低,可以先按目前的進度清償,等到有一筆額外收入再考慮先還掉部分的本金。

◆第三步:善用自動存錢機制

無論是存錢或償債都講究紀律,否則很容易虎頭蛇尾,尤其對於寅吃卯糧的人來說,「紀律」這兩個字更是座右銘。想要有紀律,巴克說,以他擔任理財顧問多年的經驗,最好的方式就是自動扣款機制。

零存整付或定期定額投資共同基金,都屬於這種自動機制,以定期定額來看,還能夠進一步發揮平均投資成本的效益。如果你在30歲時每個月省下1萬元,定期定額在年平均報酬率10%的基金上,23年後、50歲出頭就是千萬富翁。

不過必須貫徹的是,一定要在領薪水的頭幾天就自動扣款,例如月底付薪,自動扣款日就設在月初,養成強迫儲蓄的習慣,否則如果把扣款日設在月底,很可能常常扣不到錢,結果空有自動扣款機制,卻還是敗在自己的購物慾上,成為千萬富翁絕緣體。

【聯合新聞網 富達投顧提供】
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2009-01-19T15:05:06+0000


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